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广东省-佛山市-三水区保险代理人刘克霞
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意外险不赔“猝死”

来源: | 发布日期:2017-07-11 17:00:25

保险的黄金准则是由“寿险、健康险和意外险”构建起来的全面保障金三角,对猝死高危人群而言。建议可优先考虑重疾险,保额20万-40万元为宜。

猝死事件频频见诸媒体报端,问:近年来。而广告、it媒体等行业的工作者成为高危人群。有人投保了意外险,但遭遇猝死后,保险公司却拒赔意外身故保险金。请问,猝死”否在意外险的保险覆盖范围之内?对于猝死高危人群而言,购买什么保险才能获赔?

较多的关于意外险覆盖范围的争执。先从一个案例说起。某人投保意外险,理财专家:车险以外的产险纠纷中。意外身故保险金额10万元、意外残疾保险金额10万元、意外医疗保险金额1万元,保险期限自2010年11月至2012年11月。2012年9月24日,被保险人在家中睡觉过程中身故,法医鉴定报告结论为“符合心源性猝死的病理改变”被保险人的家属认为保险公司理应赔付,但保险公司依据法医鉴定报告拒赔意外身故保险金,由此引发了保险理赔诉讼。法院经过审查保险合同规定,最终判定保险公司不予理赔。

意外险就是赔付由意外造成的一切损失。但保险合同里的意外不是消费者理解的意料之外”保险合同里的意外”指的外来的突发的非本意的非疾病的只有满足这四个要素才是属于意外险的理赔范围。不少购买意外险合同的消费者看来。

急性症状发生后即刻或者在24小时内发生的意外死亡,而根据猝死本身的医学定义。世界卫生组织定为发病后6小时内死亡者为猝死。其特征主要有发病至死亡相隔时间很短、出人意料、自然死亡或非暴力死亡,这多倾向于疾病导致的死亡。由于猝死不是外来的更不是非疾病导致的所以并不符合意外险的赔付范围。

意外险针对的外界的灾害等造成的损失,一言以概之。猝死是身体本身的病变导致,不符合意外险的保障范围。很多消费者在购买意外险时,没有仔细阅读合同,不清楚意外险的排除责任,才导致了理赔纠纷。

投了意外险很难获赔。但以身故为赔付标准的普通寿险可以赔“猝死”一般以身故或者全残为赔偿责任的普通寿险可以对猝死进行赔付,由于猝死不属于意外险责任。因为身故的赔偿责任是不需要认定死亡原因,只要发生身故则可以进行理赔,一些重疾险也是包含身故或全残的保险保障,所以此类重疾险也可以赔。

或是重疾险为主险,目前市场上销售的重疾险多是以寿险为主险再附加一份重疾险。但在包含重大疾病保障同时还包括了身故或全残保障的一般此类保险比单纯保障重大疾病的保费相对较高,但是保障也更全面。


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